Последствия неуплаты кредита

Многие украинцы привыкли жить в долг. Кредиты оформляются в больших количествах, при этом далеко не всегда люди задумываются над тем, смогут ли оно вовремя вернуть деньги. Статистика Национального банка Украины наглядно демонстрирует, что количество должников из года в год только увеличивается. На 2020 год 54% займов являются невозвратными. То есть, это проблемные кредиты, которые с большой долей вероятности не будут возвращены.

Почему украинцы становятся должниками?

Есть немало причин, почему граждане не возвращают заемные средства банкам и микрофинансовым организациям. Наиболее распространенными из них являются:

  • Возникшие проблемы со здоровьем, из-за чего все деньги уходят на лечение;
  • Потеря работы;
  • Нестабильная экономическая ситуация, из-за чего цены могут расти, а зарплаты оставаться на том же месте;
  • Непредвиденные расходы, например, из-за рождения ребенка или уплаты алиментов;
  • Нежелание заемщика возвращать деньги.

В некоторых случаях люди занимают деньги в финансовой организации, заранее зная, что они не будут их возвращать. Но при этом далеко не все заемщики знают, какие последствия их ждут, если не платить кредит. Попробуем в этом разобраться.

Последствия просрочки в банке

Если заемщик становится должником и перестает делать обязательные платежи, то для него в любом случае наступают последствия. Стандартный алгоритм действий банка выглядит следующим образом:

  1. Оповещения заемщика о том, что необходимо внести платеж. На его номер поступают звонки от сотрудников финансового учреждения, ему присылают сообщения.
  2. Передача данных заемщика в Бюро кредитных историй. Внесение заемщика в «черный список». Из-за этого в будущем становится практически нереальным получить кредит в какой-либо финансовой организации Украины.
  3. Звонки поручителю, родным, близким.
  4. Передача дела в суд.

Судебное разбирательство

В суд банк обращается лишь в том случае, если сумма долга превышает финансовые и временные затраты на ведение дела в суде. Кроме того, суды далеко не всегда становятся на сторону банка, из-за чего долг с заемщика либо полностью, либо частично списывается. Особенно это касается тех случаев, когда должника представляет опытный юрист. А даже если суд и принимает сторону истца, назначая компенсацию, то это вовсе не означает, что эти деньги получится взыскать с должника. Суд имеет право:

  • Арестовать имущество должника;
  • Арестовать счета, если должник является предпринимателем;
  • Назначить обязательные отчисления в размере 20% от официального ежемесячного дохода должник.

Но, если у должника нет имущества, он не является предпринимателем и нигде не работает официально, то шансов даже по суду вернуть деньги не так много. В связи с этим до суда дело доходит лишь в исключительных случаях, и только тогда, когда речь идет о действительно крупной сумме долга.

Последствия просрочки в МФО

С должниками микрофинансовые организации действуют по схожей с банками схеме. Но есть одно отличие – МФО лишь в исключительных случаях подают в суд, так как они специализируются на выдаче микрозаймов, и в подавляющем большинстве случаев размер долга не стоит судебных разбирательств. Вместо этого микрокредитные компании продают долг коллекторским агентствам, которые уже и пытаются его всячески вернуть.

Банки так же обращаются к коллекторам, если не видят смысла обращаться в суд. Для них коллекторские агентства – это один из немногих способов минимизировать свои потери из-за неплательщика.

Рычаги давления коллекторских агентств на должников

На самом деле коллекторы имеют не так много законных методов взыскания долга. В основном коллекторы прибегают к следующим методам давления:

  • Постоянные и навязчивые звонки по телефону, которые могут поступать по несколько раз в день;
  • Угрозы подать в суд и конфисковать имущества (как правило, такие угрозы ничем не подкреплены и рассчитаны на то, чтобы напугать должника);
  • Использование социальных сетей, отправка сообщений друзьям и знакомым должника в интернете;
  • Общение с работодателем или непосредственным руководителем должника с целью оказания большего давления;
  • Расклейка объявлений с фотографиями должника по району, где он прописан или проживает (такая мера применяется редко и считается одной из наиболее жестких).

Многие из методов коллекторов находятся на грани закона, а некоторые и вовсе далеко за ее пределами. Если должнику или его близким начинают поступать откровенные угрозы, то можно написать заявление в полицию. Бывают случаи, когда после таких заявлений коллекторы не только переставали доставать должника, но и забывали о его долге.

Что делать, если образовалась задолженность?

Конечно, лучше не допускать образования задолженности или вовсе жить по средствам. Но, если долг перед банком или МФО все же есть, то есть несколько выходов из ситуации:

  1. Попытаться законными способами списать часть долга или долг целиком. 257 статья Гражданского кодекса Украины предусматривает списывание долгов по истечению срока давности (срок давности составляет 36 месяцев с момента последней оплаты).
  2. Объявить себя банкротом. Но нужно учитывать, что у такого шага есть неприятные правовые последствия.
  3. Нанять юристов и судится с кредитором. Суд – это отчасти лотерея, поэтому можно потратить деньги на юридическую помощь и все равно вернуть долг.
  4. Связаться с кредитором, объяснить, что имеются финансовые проблемы и попытаться найти какое-то решение. Как правило, финансовые организации идут на серьезные уступки, если видят, что неплательщик действительно намерен выплатить долг.
Предыдущая статья
96% одобрений
Рейтинг
Сумма
20 000 грн
Ставка
0%
Срок
30 дней
Выдача
15-20 минут
Напишите
свой отзыв

Ваш отзыв будет опубликован после проверки модератором

Close
Вход
Close

Мы свяжемся с вами по телефону или отправим ответ на почту

Спасибо за подписку