Кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей

По статистике за 2023 год, ежемесячно украинцы оформляют чуть менее миллиона кредитов (сюда входят как долгосрочные ипотеки, так и микрокредиты). И не все из них платятся вовремя. Если просрочка быстро не погашается, то первый шаг кредитной организации — это передать информацию о задержке в бюро кредитных историй. Для клиента это означает, что в его кредитном рейтинге появилась отметка о просрочке, и при любом запросе на кредит в будущем об этом узнают. Плохая кредитная история может усложнить получение нового кредита, особенно если клиент и без того имеет какие-то несоответсвования по требованиям. 

Но это не означает, что получить новый кредит станет вообще нереально. 

Где выше шанс получить кредит с плохой кредитной историей

В банках Украины взять кредит с плохой кредитной историей теоретически реально. Но на практике большинство клиентов получат отказ. Шанс на одобрение есть у тех, у кого просрочка была давно (хотя бы от года назад), и у кого сейчас есть официальная высокооплачиваемая работа и длительный стаж (хотя бы 6 месяцев) на одном месте. В других случаях, а также если клиент не подойдет по какому-то другому фактору (а их при проверке в банке учитывают немало) — будет отказ по заявке. 

Но есть альтернатива: онлайн-кредит с плохой кредитной историей можно получить в МФО. Микрофинансовые организации тоже проверяют КИ клиента. Но если она плохая, то новый кредит все равно могут выдать. Поводом для отказа может стать только открытый просроченный кредит. 

На каких условиях выдадут кредит с плохой кредитной историей 

Для новых клпиентов в МФО нет различий: первый кредит МФО выдаст по ставке 0.01%. Срок кредитования при первом обращении может быть от 3 до 15 дней. Если вовремя погасить первый кредит, со второго обращения в одну и ту же компанию срок возврата увеличивается до 30 дней. Также в МФО есть пролонгация: если вы понимаете, что не успеваете погасить кредит вовремя — можно продлить срок действия договора, и такой кредит не будет считаться просроченным. 

Что касается суммы: в первый раз можно взять от 500 до 15 000 грн. В некоторых МФО максимальная планка для новых клиентов может быть чуть ниже. В зависимости от ситуации клиента, ему также могут занизить этот лимит. Например, если просрочка у него была недавно, или если просрочек было много, то при первом обращении ему могут предложить не более 7000 грн. Этот параметр не точный, он определяется менеджером МФО уже после того, когда он получит заявку от заемщика. 

В остальном требований в МФО намного меньше, чем в банке: 

• возраст клиента должен быть от 18 до 65 лет;
• постоянный источник дохода нужен, но МФО его не проверяют — справку с места работы приносить не нужно;
• не нужны поручители и залог. 

Как повысить шансы на получение кредита с плохой кредитной историей 

Даже в МФО клиентам с плохой кредитной историей все-таки могут отказать в выдаче нового займа. Но можно повысить шансы на одобрение заявки, если следовать этим правилам: 

1. Не подавать одновременно несколько заявок в разные МФО. Это отображается, когда менеджер будет проверять кредитный рейтинг клиента. Если клиент подает несколько заявок — это означает, что он сам понимает высокий шанс отказа, поэтому надеется, что хоть где-то, да одобрят. Но все происходит наоборот: если менеджер видит несколько заявок в разные компании — скорее всего, он отклонит запрос.
2. Внимательно заполнять анкету. Случайные опечатки не критичны, из-за неправильно написанной буквы в адресе или пропущенного пробела запрос не отклонят. Но это лишний минус (пусть и небольшой) в глазах менеджера — потому что человек, обращающийся за кредитом, должен быть внимателен. 
3. Не запрашивать несоизмеримую сумму. Например: вы указали свой доход 18 000 грн, и хотите получить кредит 15 000 грн. В таком случае высок шанс, что откажут даже клиенту с положительной кредитной историей (или не откажут, а предложат взять меньше). Если все-таки нужно получить больше, то лучше выбрать максимальный срок погашения. 
4. Если есть справка о доходах — приложить ее. Официальный доход серьезно повышает шанс на одобрение заявки. Особенно если клиент хотя бы 3 месяца отработал на одном месте, у него есть какая-то специализация, и он получает не минимальную зарплату. 
5. Закрыть другие кредиты. Если у клиента не просто испорчена кредитная история, а есть непогашенные займы в других компаниях — это дополнительно усложняет получение нового кредита. Если есть возможность, то сначала рекомендуется закрыть остальные кредиты. Или указать в заявке, что деньги нужны именно для этой цели, а не для покупки чего-то. 
6. Улучшить кредитную историю. Это легко сделать с помощью микрокредита: даже взятые 500 грн отображаются в кредитной истории. Если последняя запись в КИ будет о взятом и вовремя погашенном кредите — это ее улучшит. А значит и шансы на то, чо новый кредит, уже на большую сумму, получить будет легче. 
7. Рассчитывать сумму и срок так, чтобы вы точно успели погасить кредит. Если кредитная история уже испорчена, и вы допустите новую просрочку — это усугубит проблему. Получить новый кредит после такого будет еще сложнее. 

Как взять кредит с плохой кредитной историей 

Что потребуется: ИНН и украинский паспорт (или их фотографии или сканы), мобильный телефон с номером любого украинского оператора, Интернет и банковская карта любого банка Украины, на которую можно переводить деньги другим пользователям. 

Поскольку в Украине работает не один десяток микрофинансовых организаций, самостоятельно можно очень долго сравнивать их условия, и все равно не найти лучший вариант. Проще всего использовать сервис сравнений — сайт, на котором в одном месте уже собраны предложения украинских МФО. 

Чтобы получить кредит с его помощью, вам нужно: 

1. Отфильтровать список, если у вас есть какие-то конкретные критерии. Например, не все МФО выдают кредиты на 3 дня — у некоторых минимальный срок возврата составляет 5 дней. 
2. В списке оставшихся выбрать понравившуюся МФО. 
3. Перейти на ее сайт и зарегистрироваться на свой мобильный номер. 
4. Заполнить все поля в анкете.
5. К анкете добавить фото или сканы документов. 
6. Привязать банковскую карту. Для этого нужно ввести все ее данные, и отправить СМС для подтверждения привязки. Если на этом этапе возникли трудности — проверьте в онлайн-банкинге или приложении, разрешены ли онлайн-платежи с карты. Если нет, то разрешите их: для привязки со счета должно списаться около 1 грн. Если переживаете насчет безопасности своих денег — установите лимит на списание в размере 10 грн, а после привязки карты запретите онлайн-платежи. 
7. Создать заявку на получение кредита. Для этого нужно просто указать сумму и срок погашения. 
8. Дождаться решения. Рассматривать заявку могут до 30 минут, если вы впервые обращаетесь в выбранную МФО, особенно если ваша кредитная история испорчена: менеджеру нужно будет внимательнее проверять такой запрос. На этом этапе он может позвонить вам, поэтому будьте готовы принять звонок. Когда решение будет принято, ответ придет в СМС, на email, и в уведомлении на смартфоне (если у МФО есть приложение, и вы его установили). 
9. Подписать кредитный договор. Если кредит одобрили, то договор придет на email. Вместо подписи от руки нужно отправить СМС-код. 

После отправки кода вы получите деньги на привязанную карту в ближайшие минуты, а в личном кабинете на сайте или в приложении МФО появится информация о взятом кредите.